Les factures médicales et les revenus perdus s'additionnent facilement. La douleur, le sommeil perdu, les loisirs abandonnés et l'aide dont vous avez désormais besoin chez vous, beaucoup moins - et les assureurs comptent là-dessus. Cette page explique comment le chiffre se construit.
Si vous hésitez à appeler : une nouvelle demande liée à une blessure atteint une vraie personne 24 heures sur 24 au (413) 426-8657, et la première conversation est gratuite.
Deux sortes de préjudice, et pourquoi une seule est simple
Un dossier de dommage corporel a une moitié économique et une moitié non économique.
La moitié économique est de l'arithmétique. Les urgences, l'imagerie, la chirurgie, la kinésithérapie, les salaires non perçus, les kilomètres jusqu'aux rendez-vous, le coût de l'aide qu'il a fallu embaucher. Elle se prouve sur pièces et, une fois les pièces réunies, est rarement sérieusement contestée.
La moitié non économique - ce que le droit appelle douleur et souffrance - c'est tout ce que les pièces ne saisissent pas. La douleur elle-même. Dormir quatre heures au lieu de huit, pendant onze mois. Ne pas pouvoir prendre son propre enfant dans les bras. Renoncer à ce que l'on faisait chaque samedi. L'angoisse en voiture. Une cicatrice que l'on voit dans le miroir chaque matin.
Personne n'émet de facture pour cela, et c'est précisément pourquoi les assureurs la traitent comme négociable d'une manière dont ils ne traitent jamais une facture d'hôpital.
Le mythe du multiplicateur
Vous lirez que la douleur et la souffrance équivalent aux factures médicales multipliées par deux, par trois ou par cinq selon la gravité.
Aucune règle de ce genre n'existe au Massachusetts. Aucune loi ne fixe de multiplicateur, aucune instruction au jury n'en mentionne, aucun juge ne dit à un jury d'en appliquer un. L'origine de l'idée est pourtant réelle : les grands assureurs font passer les dossiers par des logiciels d'évaluation qui pondèrent des données codées et produisent une fourchette, ce qui, de l'extérieur, se comporte comme une formule. Mais c'est l'outil interne d'une entreprise, conçu pour chiffrer sa propre exposition, et il n'a aucune autorité sur ce que vaut votre dossier.
Le dommage concret du mythe, c'est qu'il apprend aux gens à accepter un chiffre dérivé de leurs factures - alors que les factures sont la part de l'histoire qui a le moins à voir avec ce qu'ils ont réellement perdu.
Ce qui fait réellement bouger le chiffre
- La durée. Six semaines de douleur et dix-huit mois de douleur ne sont pas le même dossier, quoi qu'en disent les factures.
- Le caractère définitif. Une blessure qui s'est stabilisée en deçà de la guérison s'évalue sur tout le reste d'une vie. C'est le facteur le plus lourd, et c'est pourquoi transiger avant que vos médecins puissent se prononcer sur la permanence coûte si cher.
- La visibilité. Une cicatrice à un endroit que les gens voient, en particulier chez une personne jeune, pèse d'un poids que la même cicatrice ailleurs n'a pas.
- L'atteinte à la vie précise qui était la vôtre. Non pas « ne pouvait plus faire de sport », mais « a entraîné une équipe pendant onze ans et a dû arrêter ». C'est la précision qui rend la chose réelle pour un jury.
- La crédibilité. La cohérence entre ce que vous avez dit à vos médecins, ce que montrent les dossiers et ce que vous dites ensuite compte énormément. Ne pas exagérer aussi : les jurys ne pardonnent pas à un dossier qui force le trait.
- La corroboration. Un conjoint, un collègue, un entraîneur décrivant l'avant et l'après vaut souvent davantage que le témoignage de la personne blessée, parce qu'il est plus difficile de l'écarter comme intéressé.
Ce qui le réduit
Les interruptions de soins sont le motif le plus fréquent et le plus évitable. Quand quelqu'un cesse d'aller en kinésithérapie pendant deux mois à cause du travail ou de la garde des enfants, le dossier se lit comme deux mois sans plainte, et aucune explication ajoutée plus tard ne répare complètement cela.
Les antécédents médicaux sont invoqués sans cesse, et ils nuisent moins qu'on ne le craint : le droit prend la personne blessée telle qu'il la trouve, de sorte que celui qui aggrave un état existant répond de l'aggravation. Cela suppose toutefois que les dossiers montrent la différence entre l'avant et l'après.
Votre propre part de responsabilité réduit l'indemnisation à proportion, et ne l'anéantit qu'au-delà de cinquante pour cent.
Deux choses que l'on ne vous dit pas
Les intérêts courent. Dans une action en responsabilité au Massachusetts, des intérêts avant jugement s'ajoutent aux dommages à compter de l'introduction de l'instance, à un taux légal nettement supérieur aux taux d'épargne actuels. C'est une part réelle de la valeur d'un dossier mené jusqu'au bout, et l'une des raisons pour lesquelles le temps n'est pas gratuit pour un défendeur.
Le seuil ne concerne que les accidents de la route. Si votre blessure provient d'une collision de véhicules, vous devez franchir le seuil sans faute décrit dans les questions ci-dessus avant de pouvoir réclamer douleur et souffrance. Si elle provient d'une chute, d'un chien, d'un produit défectueux ou d'un danger au travail, ce seuil n'a rien à voir avec votre dossier.
Comment aider votre propre dossier
Tenez un relevé court et simple. Pas un journal d'émotions : quelques lignes par semaine sur ce que vous n'avez pas pu faire, ce que vous avez manqué, comment vous avez dormi. Deux phrases un mardi d'octobre, écrites sur le moment, convainquent davantage qu'un paragraphe composé un an après - et c'est le document qui, le plus souvent, n'existe pas au moment où l'on en a besoin.
Allez à vos rendez-vous. Dites la vérité à vos soignants sur vos symptômes, y compris ceux qui paraissent mineurs. Photographiez tout ce qui est visible, à mesure que cela évolue.
Et n'acceptez pas d'offre avant que vos médecins puissent dire où vous en êtes arrivé. Une fois le chiffre inscrit dans une quittance signée, le reste de l'histoire ne peut plus être raconté.
Si vous voulez un avis sur le caractère équitable d'une offre posée devant vous, cette conversation est gratuite.
Appelez le (413) 426-8657.