У водіїв Массачусетсу є PIP, а в багатьох - захист від незастрахованого та недостатньо застрахованого водія, про який вони не здогадувалися. Ми читаємо поліс, знаходимо кожен шар покриття й оскаржуємо відмову чи занижену пропозицію.
Ми ведемо спори про покриття по всьому західному Массачусетсу з офісів у Спрингфілді та Вестфілді. Нове звернення щодо травми цілодобово приймає жива людина за номером (413) 426-8657; перша розмова безкоштовна.
Покриття, яке у вас уже є
Більшість знає, що має «автостраховку», і не змогла б сказати, що вона робить. Усередині поліса Массачусетсу сидять чотири різні речі, і після аварії вони поводяться геть по-різному.
Захист від травм (PIP) безвинний. Він оплачує медичні витрати і частину втраченого заробітку в межах 8 000 доларів на особу, незалежно від того, хто спричинив аварію, і починає платити, поки вина ще оспорюється. Якщо у вас є медичне страхування, PIP і медплан узгоджуються: PIP бере першу частину, далі підключається медстраховка, а PIP лишається для того, чого план не покриє, і для втрати заробітку.
Страхування відповідальності за тілесні ушкодження - це та частина, що платить іншим людям, коли винні ви. Для вас вона не робить нічого.
Покриття від незастрахованого водія заміняє собою водія, у якого страховки не було зовсім, і водія, який зник і якого так і не встановили.
Покриття від недостатньо застрахованого водія закриває розрив, коли у винного поліс був, але не такий великий, як заподіяна ним шкода. Мінімальні ліміти в Массачусетсі низькі, і серйозна травма проходить крізь них швидко - саме тому це тихо найважливіше покриття.
Про два останні люди найчастіше з подивом дізнаються, що вони в них є. Це ще й вимоги до власної страхової, що змінює стосунки так, як варто розуміти.
Чому вимога до своєї ж компанії стає змагальною
Коли ви заявляєте вимогу за своїм покриттям від незастрахованого чи недостатньо застрахованого водія, ваш страховик перестає бути компанією, яка продала вам поліс. За цією вимогою він - сторона, що платить, якщо ви маєте рацію, і оцінює вас так само, як оцінював би стороннього, що судиться з його страхувальником.
Людей це справді збиває з пантелику: вони п'ятнадцять років платили внески й чекають доброї волі. А отримують процедуру врегулювання. Це не обов'язково недобросовісність - це будова системи. Але це означає, що дружнє припущення, з яким більшість приходить на перший дзвінок, недоречне, і що записані в такому дусі пояснення можуть бути використані згодом.
Поріг і чому аджастер про нього згадує
Для травм в автомобільній аварії Массачусетс обмежує коло тих, хто може вимагати компенсацію болю і страждань.
Аджастери піднімають це рано - як довід, що ваша вимога нічого не варта. Часто чесна відповідь у тому, що поріг просто поки не досягнутий, бо ви ще лікуєтеся. Це контрольна точка, а не вирок.
Коли відмова - більше, ніж відмова
Тут Массачусетс нетиповий і налаштований на вашу користь. Страховики, що працюють у Співдружності, підпадають під перелік заборонених недобросовісних практик врегулювання: серед них відмова платити без розумного розслідування, брак своєчасних відповідей на звернення і непропонування швидкого, справедливого та рівноцінного врегулювання після того, як відповідальність стала розумно ясною.
Порушення цього переліку прирівнюється до порушення закону про захист прав споживачів: страховик, який веде справу безпідставно, ризикує більшим, ніж сума, яку мав заплатити, - закон передбачає кратне відшкодування й адвокатські витрати. Процес починається з письмової вимоги, що дає страховикові визначений строк на відповідь.
Це реальний важіль і одна з причин, чому справа, яка стояла місяцями, починає рухатися, щойно з'являється адвокат. Він не спрацьовує автоматично - справжній, розумно розслідуваний спір щодо вимоги недобросовісністю не є, - але відмова, яку неможливо пояснити, це зовсім не те саме, що відмова, з якою ви не згодні.
Що робити зараз
Передайте нам поліс цілком, а не картку: сторінку з умовами і буклет поліса - за кожним автомобілем у домі. Зберігайте кожен лист і електронне повідомлення від страховика, занотовуйте дату кожного дзвінка і з ким ви говорили; справа про недобросовісність будується саме з цього запису, а відновити його заднім числом не можна.
Не давайте записуваних пояснень, поки не зрозумієте, за яким покриттям ви заявляєте вимогу. І принесіть нам пропозицію до того, як її прийняти. Перша розмова безкоштовна, і якщо пропозиція, що лежить перед вами, вже справедлива, ми так і скажемо.
Поговоріть з адвокатом сьогодні. Телефонуйте (413) 426-8657.